融资担保风险管理措施

• 　　(一)建立内部风险管理制度

  　　1.建立有效的风险评估制度

  　　参考银行的风险评估制度，结合自身目标客户群体的实际情况以及业务拓展的需要，从定性与定量相结合的角度倡议一套行之有效的风险评估制度和机制，真正做好保前风险评估。

  　　(1)建立起有效的内部监管制约流程，做到贷前风险评估、担保操作、保后监管及追偿等独立。实现整个担保过程的风险管理，凝聚具有会计、经济、金融、法律以及技术等丰富专业知识和综合能力的高级人才。

  　　(2)实行客户关系管理，建立持续稳定的客户群体，不断更新和完善客户资料，稳定评估资料的信息渠道;严格担保业务流程，避开主观决策。

  　　(3)完善和加强对担保项目的事先评估、事中监控、事后追偿与处置机制;实现有效的内部制约，做到审保、偿分离，业务办理部门与评审部门分开，从机制上进行制衡。

  　　(4)成立评审委员会，采取投票表决多数同意通过的方式，并设置一票否决权。遇上重大项目评审决策时，有条件的企业可在聘请专家评审，

  　　2. 制定科学的尽职调查程序

  　　项目调查以项目经理A为主， A、B角互相配合共同把关，形成各自调研报告，并对调查资料的真实、准确性负责。

  　　(1)对要求客户提供的资料进行认真细致的审阅，带着疑问对客户进行具体考察，与企业高管、财务人员、一线员工、主管工商、税务、质监等政府部门、重大客户、主要供应商等各方进行有效的沟通交流，获取他们对企业的客观、公正的评价。

  　　(2)通过对企业股权结构、资产权属状态、信用状况、财务信息、纳税情况及银行现金历史记录等各个信息之间的逻辑关系进行核对，客观评判企业提供资料的真实性、相关指标的合理性。

  　　(3)对采集到的外部风险信息，根据构成因素设置相应的权重，建立信用风险评估计分标准价模型，并用模型的计算结果来指导担保业务决策。

  　　3.保后监管、债务追偿制度

  　　担保合同生效仅仅是承担担保责任的开始。企业要重视和认真落实保后监管，实施担保首月回访、季访、半年访等定期保后现场回访制度，直至担保责任完全解除。要明确担保风险总是客观存在的，一定要制定高效、可行的款项追收和资产保全措施。对出现的各种风险及时进行归类并上报，对项目进行深入的实地调研、提出规避风险可行的措施，征得高管同意并有效执行，切实降低风险成本。

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